“以前养基赚钱 现在赚钱养基!”净值回撤20% 基民怎么办?

  近两年基金的表现吸引了不少新基民的入场,但2021年开年市场的大幅震荡,让基民受伤不已,有基民在微博调侃,“以前养基赚钱,现在赚钱养基。”

  虽然部分基金出现了短期20%、30%的回调,但近1年的收益率仍相当可观。不过,支付宝数据显示,在不少基金近一年收益“翻倍”的背后,却有很高比例的基民没有享受到收益甚至亏钱。

  那么,该如何实现“基金赚钱,基民也赚钱?”中证君带你一起学习买基的正确“姿势”。

  基金翻倍 基民却在亏钱

  支付宝数据显示,截至3月26日,统计支付宝中持有易方达蓝筹精选混合的基民,从最近1年持有该基金盈亏情况看,有87%的基民亏损,其中有76.7%的基民亏损5%以上,10.3%的基民亏损5%以内,仅13%的基民获正收益。值得注意的是,该基金近3月收益率为4.2%,近6月的收益率为29.94%,近1年收益率更达到98.05%。

易方达蓝筹精选混合最近1年持有该基金盈亏情况

“以前养基赚钱 现在赚钱养基!”净值回撤20% 基民怎么办?插图

  来源:支付宝

  “基金赚钱,基民不赚钱”的情况并不少见。另一只由张坤管理,近1年收益率达到84.99%的易方达中小盘混合,从近1年基民持有盈亏情况来看,亏损人数占比达62.4%,其中53%的基民亏损5%以上。

  “基金赚钱,基民不赚钱”的原因为何?

  根据支付宝统计易方达蓝筹精选亏损超过5%以上用户的行为特征显示,最主要的是因放弃定投和追涨杀跌导致亏损,其次频繁买卖和持仓时间短也是重要的亏损原因。

  那么,基金作为当前年轻人主要投资方式之一,到底该如何实现“基金赚钱,基民也赚钱”?

  基民该怎么办?

  1、不能只关注近期业绩特别优异的基金,而要关注基金的长期业绩。

  例如,中欧基金的曹名长,从业24年,基金管理14年的年均回报达到21.82%,其管理的中欧价值发现混合,虽然去年业绩表现一般,近1年收益率为34.61%,但在近1年持有该基金的客户中,占比89.9%的基民赚到了钱,其中有77.4%的基民盈利超过5%,仅0.5%的基民亏损5%以上。

  还有新华基金的赵强,从业17年,长期回报非常不错。其管理的新华行业轮换灵活配置混合,在近1年持有该基金的客户中,就有75%的基民获得正收益。

  工银瑞信基金FOF投资部总监蒋华安表示,优秀基金经理都有自己的高光时刻和不利时刻,更倾向于以尽可能长的时间区间来评价,每次不利条件都是优秀基金经理的试金石。对优秀基金经理的产品,建议普通投资者适当做一些功课,选择那些投资理念和产品定位与自己相匹配的基金经理。一旦标的范围确定,建议尽可能地长期持有、适当分散,不建议频繁申赎、过度集中。

  2、投资行为切勿频繁交易、追涨杀跌,持仓周期切勿过短。

  不要在市场疯狂上涨时候,管不住手,使劲追入乃至All in;反之,不要在市场下跌时轻易割肉。根据支付宝统计中欧价值发现盈利超过5%以上客户的行为特征显示,最主要的是长线投资的行为让基民更容易获得盈利,其次是不随意买卖,另外大比例定投也是盈利的原因之一。

中欧价值发现盈利超过5%以上客户的行为特征

“以前养基赚钱 现在赚钱养基!”净值回撤20% 基民怎么办?插图(1)

  来源:支付宝

  3、 可以选择投顾的形式,树立正确的投资方式,提升投资效率和体验。

  一方面,让专业的投资顾问辅助投资者进行基金产品投资决策并监督执行,提高投资者投资的纪律性,适度抑制投资者追涨杀跌行为;另一方面,则是适度扭转销售机构的行为,将收费模式从收取申购赎回等交易型费用调整为按保有规模收取的方式,使得机构与投资者利益保持一致。

  例如盈米基金旗下投顾平台“且慢”,在市场回撤时,开通投顾服务的客户盈利概率明显高于非投顾客户,“且慢”的客户盈利比例达到了97%,人均收益超1.3万元。其中的长钱策略长赢组合,近一年(2020年3月19日-2021年3月19日)获正收益的客户比例达90%。

  让投资者真正赚到钱

  基金公司也在用各种“手段”解决基民不赚钱这一痛点,包括追求绝对收益、增加持有期新基金以及加大投资者教育宣传工作等。

  “相较于以往追求相对收益,以战胜同行为目的,今年我们把追求绝对收益放在首位,将基金经理的考核和所管理基金的绝对收益挂钩,提高绝对收益考核占比,降低短期相对排名和业绩基准的占比,这也是让投资者真正赚到钱的重要方式。”一位公募基金总经理告诉中证君。

  与此同时,他指出,在新发基金中,会进一步加大持有期基金产品的占比。持有期基金产品是指买入基金后,最短持有期为合同约定的三个月至三年,之后方可自由赎回。这有利于提升持有人的投资体验,以及创造长期投资收益,反之也有助于提高基金投资组合的稳定性和投资策略的一贯性。

  此外,在基金出圈的时代,新基民的投资者教育严重不足,基金公司、投顾试点机构等均在加大这一方面的投入。例如,基金投顾服务“帮你投”上线一年,投资者教育内容覆盖1000万人次,以两天的频率向投资者推送紧贴市场的投资笔记,包括日评、周报、直播等多种投教互动。

(文章来源:中国证券报)

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