工行发布业绩报告:2020年让利实体经济超千亿 绿色贷款余额1.85万亿

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  3月26日,工商银行公布2020年度报告。去年,工商银行统筹做好疫情防控、服务实体和经营发展,围绕落实金融工作“三项任务”、推进“三大攻坚战”,持续夯实稳健发展基础、打造转型创新亮点,取得了稳中有进、优于预期的经营业绩

  截至2020年末,该行集团总资产突破33万亿元(人民币,下同)。境内人民币存款增加2.48万亿元,创历史新高。全年实现营业收入8001亿元、拨备前利润5948亿元、净利润3177亿元,同比分别增长3.1%、4.2%和1.4%。不良贷款率1.58%,保持在稳健区间。

  “去年,工商银行的资产质量总体保持稳健,虽然管理压力有所增加,但我们针对性的管理措施落地见效,风控能力进一步提升。”工行副行长王景武表示,“2021年,疫情防控和经济增长依然面临不少挑战,但我们有信心确保资产质量风险总体可控”。

  值得一提的是,2020年,工商银行综合采取多种举措,累计向实体经济让利超过1000亿元。对此,工商银行行长廖林认为:“减费让利与银行经营的关系,是共担责任、共赢未来。”

  此外,《华夏时报》记者注意到,作为绿色金融的先行者和引领者,工商银行始终坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营宗旨。截至报告期末,按照银保监会新口径,工商银行投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额达1.85万亿元。

  去年净赚3177亿元

  2020年,工商银行在合理让利实体经济、夯实资产质量的同时,通过优化结构、精细化管理等“组合拳”,营业收入和经营效益整体呈现逐季回升的态势。年报披露,去年工商银行实现营业收入8001亿元、拨备前利润5948亿元、净利润3177亿元,同比分别增长3.1%、4.2%和1.4%。成本收入比继续保持较优水平。

  资产质量保持稳健。不良贷款率1.58%,逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。资本充足率达到16.88%。综合实力跃上新台阶。连续5年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首,连续8年位居全球银行1000强榜首。

  具体来看,2020年,工商银行资产质量主要指标处于稳健区间,位居行业较优水平。逾期贷款率、关注贷款率比年初分别下降16BP和50BP。工商银行表示,这主要得益于该行坚持服务实体经济与防范风险统筹兼顾,在实施延本延息政策的同时,同步做好延本延息贷款的风险排查和风险化解工作,确保影响可控。

  同时,该行搭建智能信用风险管控体系,对风险进行差异化精准管理,严防资产风险累积扩大,确保风险可控。把好入口,实行全口径融资风险管理,实施授信审批新规,建立了权责更加清晰、更加匹配的授信审批机制,持续提升资产选择能力。守住闸口,按照风险由低到高,实行分池分区分块精准管理,持续提升资产管理能力。畅通出口,坚持风险资产分类应下调尽下调、不良资产应核销尽核销,加快不良资产处置,进一步净化表内外资产,持续提升资产处置能力。该行全年清收处置不良贷款2176亿元,比上年增加289亿元。

  此外,面对突如其来的新冠肺炎疫情,工商银行积极扛起金融保障重任,围绕“六稳”“六保”精准发力,全年信贷投放和债券投资的总量、增量均保持国内首位,其中,境内人民币贷款新增1.88万亿元,同比多增5491亿元;债券投资比年初增加1.19万亿元。

  去年,工商银行突出加大对小微企业、制造业、科创企业的金融支持。全年普惠贷款增幅58%,制造业贷款、绿色贷款、科创企业贷款余额和增量均保持市场领先,其中投向制造业的各项贷款余额达1.84万亿元。落实好延本延息政策,为10万多客户缓释还本付息压力,涉及贷款1.5万亿元。

  不仅如此,去年工商银行全力支持打赢脱贫攻坚战。该行充分发挥城市金融优势支持脱贫攻坚与乡村振兴,走出了一条金融扶贫、产业扶贫、教育扶贫、卫生扶贫、就业扶贫、消费扶贫相结合的扶贫开发新路子。2020年,工商银行扶贫贷款增速大幅高于各项贷款平均增速,定点帮扶的四川通江、南江、万源、金阳四县(市)全部如期脱贫摘帽。自脱贫攻坚战以来,工商银行累计投放精准扶贫贷款4340亿元,累计带动服务贫困人口近4000万人次,精准扶贫贷款质量良好。

  打造绿色金融发展新优势

  作为绿色金融的先行者和引领者,工商银行始终坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营宗旨。

  报告期内,工商银行持续强化境内行业(绿色)信贷政策管理,有效推进投融资结构绿色调整。将绿色金融要求嵌入尽职调查、项目评估、评级授信、审查审批、合同签订、资金拨付以及贷(投)后管理等全流程各环节,坚持底线红线约束。

  截至报告期末,按照银保监会新口径,该行投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额1.85万亿元。全行风电、光伏发电贷款余额占电力生产行业贷款总量35%,高于同期风力及光伏发电在我国电力结构中21.5%的比重,“两高”行业贷款总量持续多年稳定或略有下降。

  同时,该行积极支持新能源发电、绿色基础设施建设、生态环保重大项目等重点绿色产业。例如,该行陕西分行支持西安浐灞生态区灞河右岸片区提升改造PPP项目,为企业提供为期15年、总额度20亿元的项目融资,改善当地环境,助力生态提升;工行上海分行支持再生能源综合利用中心项目,为企业提供为期15年、总额度6亿元的项目融资,并于2020年7月成功向企业发放了首笔贷款;在国家能源集团新能源有限责任公司主要负责的新疆哈密地区新能源发电项目的开发、建设、运营项目中,该行新疆分行和北京分行共同为企业提供为期10年,总额度17亿元的项目融资,助力能源结构改革,推进碳达峰降碳进程。

  在绿色投资方面,工商银行亦成绩斐然。

  报告期内,工行全资子公司工银瑞信旗下多支投资于社会责任、绿色金融等方向的公募基金业绩表现出色。工银瑞信已发行多支投资于社会责任、 绿色金融(包括但不限于绿色、低碳环保、可持续发展、美丽中国、公司治理、养老)等投资概念/方向的公募基金。

  此外,工行全资子公司工银租赁致力于通过多元化的租赁产品和金融服务支持清洁能源的发展,联动江苏分行,利用直租产品与表内产品的互补优势,为江苏某重点能源企业新建的海上风电项目主要设备提供综合金融服务方案,有效降低企业综合成本,助力绿色能源发展。本次合作的海上风电项目总投资约60亿元。

  工商银行行长廖林表示,工行发展绿色金融的思路是:贯彻新发展理念、助力新发展格局、推动高质量发展,深化业务结构的绿色转型,提升绿色金融服务水平,不断打造工商银行绿色金融发展新优势。

  廖林认为,实现这一目标要重点做三方面工作:将“低碳”要素全面纳入标准制定、产品创新、业务流程、业绩考核、前瞻研究等领域,持续扩大绿色信贷、绿色债券等绿色投融资规模,为全社会碳达峰、碳中和提供金融服务;不断完善环境与气候风险识别与管理制度,运用大数据、物联网、区块链等先进技术,提升环境与气候风险管理能力;加强ESG(环境、社会和公司治理)信息披露,推动国际同业在可持续领域的合作。

(文章来源:华夏时报)

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