达1.23亿户!这家股份行零售客户数飙升 去年净赚378亿 存贷款双双突破3万亿

  “打造一流财富管理银行”战略执行三年后,光大银行存贷款规模双双站上3万亿新台阶。

  3月26日晚间,光大银行发布的2020年年报显示,去年该行实现营业收入1424.79亿元,同比增长7.28%;实现归母净利润378.24亿元,同比增长1.26%。

  根据光大银行发布的2020年度利润分配方案,该行拟向普通股股东派发现金股利,每10股派人民币2.10元(税前),分红比例达30%。

  “今年光大银行将继续围绕‘打造一流财富管理银行’的战略目标,将一张蓝图绘到底。”年报致辞中,光大银行董事长李晓鹏表示。“财富管理”和“金融科技”仍然将会是该行新发展阶段的两大关键词。

  资产负债结构优化,存款规模增长15.33%

  截至去年末,光大银行资产总额5.37万亿元,较上年末增长13.4%;其中,贷款和垫款本金总额3.01万亿元,比上年末增长10.96%;负债总额4.91万亿元,比上年末增长13.01%,其中,存款余额3.48万亿元,比上年末增长15.33%。

  由于客户存款规模保持较高增速,光大银行存款占比在股份行中一直保持前列,截至去年末,约为71%。按照往年情况,该水平仅次于有“零售之王”美誉的招商银行

  也因此,在让利实体经济、利率下行的大环境下,光大银行息差水平较为稳定,优于股份行平均表现。反映盈利能力的两个指标中,去年年末,该行净利差为2.20%,较上年末上升0.02个百分点;净息差为2.29%,较上年末减少0.02个百分点。银保监会数据显示,股份行同期平均净息差为2.07%,较上年末减少0.05个百分点。光大银行表示,这主要是由于资产负债结构优化,负债成本率下降。

  年报显示,2020年光大银行实现利息净收入1106.97亿元,同比增长8.61%;中间业务净收入243.2亿元,同比增长5.0%。其中,非息收入的增长得益于资管业务的强势增长,报告期内,该行理财服务手续费收入15.18亿元,同比增长297.2%。

  “2021年,本行将进一步优化资产负债结构,提升服务实体经济能力,推进核心存款增长,优化表内外各项业务资本使用结构。”光大银行表示,在当前经营环境和监管政策不发生重大变化的情况下,今年将争取实现贷款增长不低于10%。

  资产质量方面,光大银行年内实现不良贷款额与不良率“双降”。年报显示,截至2020年末,该行不良贷款额416.7亿元,较上年末下降5.5亿元,降幅1.3%;不良贷款率1.38%,较上年末下降0.18个百分点。

  2020年度,光大银行计提资产减值损失569.32亿元,同比增加75.85亿元,增长15.37%;处置不良贷款607.22亿元,比上年增加159.17亿元。截至去年末,拨备覆盖率182.71%,较上年末上升1.09个百分点;资本充足率13.90%,一级资本充足率11.75%,核心一级资本充足率9.02%,

  坚守财富转型,零售客户达1.23亿

  2018年,光大银行首次提出把财富管理作为公司战略发展重点,定下“一流财富管理银行”的战略规划,并建立了以零售为核心的财富管理指标体系。

  这一战略落地的三年里,光大银行持续加大科技投入,增强数字获客能力,零售客户规模不断壮大。年报显示,截至去年末,该行零售客户达到1.23亿户,较上年末增长超20%,其中,财富客户95万户,比上年增长22.57%;私行客户突破4万户,比上年增长24.54%;管理零售客户总资产(AUM)1.92万亿元,比上年增长12.42%。

  2020年度,该行科技投入51.5亿元,较上年增长51%,占营业收入的3.6%;科技人员较上年增长27%,占全行员工的4.2%。截至年末,该行手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP累计用户1.32亿户,比上年末增长63.4%;云缴费接入项目10040项,较上年末增加2837项,增长39.4%,近三年累计缴费用户7.17亿户。

  但去年疫情对居民消费造成冲击,光大银行零售业务受影响较大,收入增速放缓。年报显示,截至2020年末,光大银行零售银行业务实现营业收入586.63亿元,同比增长7.29%,低于公司业务11.88%的收入增速,在总营收中占比41.17%。

  “2021年,利率市场化改革不断深入,资管新规过渡期进入最后一年,落实结构性存款压降等监管要求,加大了银行资产负债管理的难度。随着金融脱媒逐步加剧,互联网金融快速发展,传统商业银行面临巨大挑战。”光大银行在年报中写道。

  面对银行业竞争加剧,光大银行表示,将继续围绕“打造一流财富管理银行”的战略目标,全面实施“跨越计划”,在未来两年完成盈利能力、经营规模、财富管理、客户基础、风险管控五大新跨越。其中,在零售银行板块,该行将聚焦“财富管理、零售信贷、信用卡”三大战略性业务,突出财富管理特色,加大转型力度,持续提升零售经营效率和营收占比。

  值得一提的是,成立于2019年9月的光大理财子公司管理产品规模已达5041亿元,报告期内实现净利润5.64亿元。2020年度,光大理财积极试水权益市场投资,推出阳光红卫生安全、红利增强、ESG精选三只权益类产品,是发行权益类产品最多的理财子公司。

  光大银行在消费金融领域的布局——北京阳光消费金融公司也在2020年8月开业。截至2020年末,该公司总资产31.50亿元,报告期内净亏损0.96亿元。

(文章来源:券商中国)

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